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クレジットカード活用塾 【クレカノトリセツ】

クレジットカードの特徴を踏まえて、おすすめのカードや使い方についてご紹介します。

クレジットカードは持った方がいいの?メリットとデメリットは何?

クレジットカードのメリット
  • 現金を持ち歩かなくてすむ
  • 使うごとにポイントがもらえる
  • お店で優待を受けることができる
  • 海外旅行の保険として使える
  • 社会人としてのステータスにできる
  • 明細を家計簿として使える
クレジットカードのデメリット
  • 支払い感覚が薄れて買いすぎてしまう
  • 年会費がかかる

ここでは以上の点についてふれたいと思います。

 

  • 現金を持ち歩かなくてすむ

大きい買い物をするとき、本来なら大量の現金を持っていかないといけませんが、

クレジットカードの魅力はやっぱり「ポイント」にあり!身近なものでどんな種類があるの?

クレジットカードのポイントにはいろんな種類があります。

これからクレジットカードを作る方もどんなポイントがあってどんなカードを作ったらいいか迷ってる方もいるでしょう。

あくまでもわたしの意見として、ポイントの種類について少しご紹介しますね。

今回はよく知られているポイントとして、この3つを挙げたいと思います。

  1. Tポイント
  2. dポイント
  3. 楽天ポイント

1 Tポイント

みなさんご存じのレンタルショップ蔦谷でたまるポイントがTポイントです。

Tポイントは蔦谷だけでなく、ガソリンスタンドやガストなどのすかいらーく系列のお店、また伊勢丹やなどの百貨店でもためることができます。

わたし達の生活に広く浸透しているのが特徴で、時にはこんな所でもポイントがたまるの?と思うこともありますよ。

Tポイントに特化したネットのアプラスモールでお買い物をもですの中でも広く活用できるのが利点だと思います。

2. dポイント

ドコモの携帯やネットを利用している方なら自然とたまっているのがdポイント。

その他の回線の方でも、無料で発行できるdポイントカードを作れば、マックやでdポイントをためることができるんです!

しかもdポイントカードの登録を行うと、dポイントがたまるアンケートメールが不定期ですが送られてくるので、コツコツ回答をするといつの間にかポイントがたまってるなんてことになります。

1度に100ポイントとか多くもらえることもあるので、これはやって損はないと思います。

3. 楽天ポイント

テレビを見る方ならもうご存じの楽天カード

ネットショッピングの楽天市場は品揃えもトップクラスで大人気ですよね。

わたしもポイント○倍!と見出しがあるとついついチェックしてしまいます。

楽天市場でクレジットカードを使うのももちろんですが、その他の通常利用でも金額の1%が楽天ポイントとしてもらえるので、メインカードとして使っていれば、あっという間にたまっていきますよ。

 

 

ETCカードを選ぶときのポイント。ETC専用カードで年会費無料が一番!

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高速道路にスムーズに入れて割引も適用されるETC。

普及が広まっているETCですが、通行するには車にセットする精算用のカードが必要です。

このETCカードには、通行するための専用カードタイプと、普段クレジットカードとしても使えるタイプの2種類があるんです

 

クレジットカードとしても使えるなら1枚で足りるしそれがいいじゃん、とも考えられるのですが、わたしは専用カードをおすすめします。

その理由はこの2つ↓

  1. 差し忘れによる通行トラブル防止
  2. 抜き忘れによるクレジットカード盗難防止

 

1. 差し忘れによる通行トラブル防止

ETCカードを車載器に差し込み忘れると、高速道路に乗る際ゲートが閉まって通れなくなるだけでなく、後ろから来た車は足止めされてしまうため、とても迷惑をかけてしまうことになります。

クレジットカードとして使うと、車から降りてからも買い物などで使うわけですから、その都度抜き差しする事が多くなる➡️この差し忘れが起こる可能性が高くなるわけです。

専用カードにして車載器に差しっぱなしにしてしまえば、いちいち確認する必要もなく安心して高速に乗れますよ♪

ただしカードの有効期限だけは気をつけてくださいね。

 

2.抜き忘れによるクレジットカード盗難防止

日本だとこのような事件に合う可能性は低いかもしれませんが、車場荒らしにあってしまった場合、カードが残っていたら間違いなく盗まれると言っても過言ではないでしょう。

クレジット機能がついていればなおさらで、高額な取引きをされてしまう危険もありますよね。

これが専用カードであれば、せいぜい高速料金くらいで済む上に、そこかしこのカメラで犯人はほぼ間違いなく特定できます。

そんな不安をなくす意味でも、クレジット機能のない専用カードをおすすめします!

 

我が家の節約ポイント。継続は力なり!

今回はクレジットカードから話を少しそらせて、節約について書いてみます。

私の家でも節約のためいろいろと工夫をしています。お金がたまってきてるかは定かではありませんが…(^^;

ここでは我が家の主な節約方法について、3つご紹介します。

  1. 家計簿をつける
  2. 断捨離をする
  3. クレジットカードを活用する

 

1. 家計簿をつける

節約するには、まずどこに出費がかたよっているのかを知るべきです。

家計簿を使って食費、移動費、趣味など、項目別に毎日つけてみて、払いすぎている部分をピックアップしてみましょう。

家計簿については書店で販売しているものもありますが、パソコンができる方ならわたしはExcelを使って作ってしまうことをオススメします。

使っているうちに自分に合った項目やページに編集することができるので、初めての方でも自然と長続きすると思います。

もちろん販売されている家計簿もいろんな種類がありますので、気に入ったものを選んで使うのも全然アリですね。

中にはサンリオなどの魅力的なキャラクターものもあるので、好きな方は毎日つけるのが楽しくなるはず!

 

2. 断捨離をする

 

ドコモ利用者にオススメしたいゴールドdカード。月額費の10%がdポイントに!

 

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ここでの内容は、スマホや家のネット回線にドコモを使っている方で、家族全員の合計が1万円を越えてくるような場合にお勧めしたい話です。

具体的には、年会費以上にdポイントがもらえるゴールドカードを活用して、通信費の削減や生活費にしちゃいましょうというものです。

 

今回おすすめするゴールドdカードのイチオシはこの2点になります。

1. ドコモ利用月額の10%がdポイントに!

2. マックとローソンでお会計3%引き!

 

1の説明の前にお伝えしなければなりませんが、このクレジットカードはゴールドカードということもあり、年会費が10000円かかります。

ただしかし!それを払ってでも注目したいのが、毎月のドコモ料金に対するdポイントが10%もつくところ!

つまり1000円あたり100ポイント。10000円なら即1000ポイントが加算されるわけです。

 

これを実際の生活費で簡単に考えるとこうなります。 

 <スマホ月額が夫婦でそれぞれ5000円、ネット代5000円の場合>

  1ヶ月あたり15000円=1500ポイント

 ➡️1年180000円=18000ポイント

 

このdポイントは月々のドコモ通信費にしたり、その他買い物で利用できるので、年会費10000円を差し引いても年間で8000円分お得になるんです!

もちろん大家族でドコモを利用していたら、還元ポイントもグンとアップ。

通信費用でポイント活用したいとお考えの方はぜひ検討してみてください。

 

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Ponta最強クラスの「シェル-Pontaクレジットカード」は驚くほどポイントが貯まる!メインカードなら実質年会費も無料。

 

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”画像は公式HP上から引用させて頂きました。

ローソンを利用していたら、ポイントカードとしてほとんどの方が持っていると思われるPontaカード。

通常のPontaカードはクレジット機能もありませんが、これをクレジットカードにすると、ポイントの貯まり方が急激にアップするんです。

 

それが三菱UFJニコスから発行されている、「シェル-Pontaクレジットカード」☆☆

その使い易さとポイント還元率の良さから、使い方によってはポンポン貯まるどころではありません

メインカードとしてもお勧めできますので、検討中の方はぜひ参考にしてみてください。

詳細を早く知りたい方はこちら:公式HP

 

 

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1:年会費は初年度無料。昭和シェルSSを使えば次年度も無料です。

シェル-Pontaクレジットカードの年会費は初年度無料です。

次年度からは通常1,250円(税別)がかかるのですが、Ponta加盟の昭和シェルサービスステーション(SS)でクレジット払いを一度でもすれば、次年度も無料になるんです。

つまり、昭和シェルSSでよく給油する方にとっては実質年会費無料!

メインカードにして、給油スポットのメインも昭和シェルSSにすれば、効率的にポイントが貯められますよね。

 

また、家族カードやETCカードも年会費無料です。

※家族カードに関しては、ポイントの貯め方が本人カードと異なりますのでご注意ください。(「2:ポイント還元率1%以上!~」をご参照ください)

 

2:ポイント還元率1%以上!Ponta提携のお店では通常の2倍!

 シェル-Pontaクレジットカードは、なぜポイントが貯まりやすいのか。

ここでは気になるポイント還元率について説明致します。

 

まず、ローソンなどのPonta提携店の場合、クレジット払いにすることで通常ポイントに加えてクレジットポイントが追加されるんです。

通常100円で1ポイントが、100円で2ポイントに!(還元率2%!)

 

またPonta提携外でも、クレジット払いにすることで同様にクレジットポイントをもらうことができます。

(通常ポイント、クレジットポイントは共にPontaポイントです)

 

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 なおPonta提携外の場合は、NICOS、VISA加盟店ならクレジットポイントがもらえます。

 

 

※前述しましたが、ここで家族カードについて注意点です。

家族カードでクレジット払いをした時のクレジットポイントは、本人カードへ加算されることになります。

家族カードに貯められるポイントは通常ポイントのみとなり、本人カードのポイントサポートをする形になりますので、発行する場合は一度確認することをお勧めします。

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3:ポイント還元率アップ!

 

キティーちゃんファン必見のクレジットカード!ハローキティカードの魅力でもっとキティー好きになるかも。

 

 

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不動の人気を誇るキティーちゃんが、Cedynaからクレジットカードとして登場です。

その名もハローキティカード」☆☆

 

画像は公式HPより引用させて頂きましたが、りんごを持ってるだけでもやっぱり可愛いなぁと思っちゃいますね。

猫好きなせいか私もキティーちゃんを見ていると、なんだか癒されます。。。

キティーちゃんファンにはもちろんのこと、サンリオピューロランドなどのテーマパークによく行くほど大好きな方には、ぜひともお勧めしたいクレジットカードです。

 

どんなメリットや特徴があるのか、分かりやすくご紹介したいと思います。

早く知りたい方はこちら:公式HP

 

 

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1:カード表紙のキティーちゃん(イラスト)

 自分の好きなキャラクターカードなら、表紙のイラストはこだわりたいですよね。

ハローキティカードでは3種類のブランド(VISA、Master Card、JCB)によってそれぞれイラストが異なります。

ここでは特にブランドにこだわらず、自分がいいなあと感じた好みのイラストを選んでいいと思います。

ただしお店によっては取扱いブランドが限られている所もありますので、よく使われるお店などがあれば、一度チェックすることをお勧めします。

 

2:年会費

 ハローキティカードの年会費は初年度は無料ですが、2年目以降は1,000円が毎年必要になります。

なお家族カードの発行も可能で、そちらは初年度無料、2年目以降から300円が年会費として掛かります。

 

本会員には18歳以上で電話連絡ができれば発行可能ですので、学生さんでもOKなんです。

音楽ファンクラブなどでも年会費がかかりますから、キティーちゃんファンであればこれは安いものかも!?

もちろん年会費がかかるだけあって、ファンに嬉しい特典はしっかりついていますよ。

 

なおハローキティーカードでは「セディナQUICPay」機能が年会費無料で使えます。

携帯をかざすだけでサインレスで買い物ができるので、少額でもポイントが稼げる便利な機能です。

また「ETCカード」も作れますが、こちらは新規発行手数料1,000円が必要になります。

 

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3:ファンが嬉しい特典①

 さて、ファンクラブのように年会費がかかるわけですから、大好きなキティーちゃんとコミュニケーションが取れたらいいな~と思ったりしませんか?

 

特別な日に何かプレゼントされたりしないかな。。。

実は。。そんなあったら嬉しい特典があるんです!

 

なんと誕生月にキティーちゃんからバースデーカードが届くんです!

いったいどんなバースデーカードなのか見てみたいですが、クレジットカードでこのような特典が得られるのはなかなかありません。

きっと受け取った誕生日はとても思い出に残るものになるのではないでしょうか。

 

なおこのバースデーカードがもらえるのは本会員の方のみで、家族カードの方の分は貰えませんのでご注意ください。

また下記引用の通り、ハローキティカードを利用した翌年の誕生月にもらえるそうですが、初回は発行から2年後に受け取れるようです。

 

翌年以降に一回以上ご利用された方に、 その翌年のお誕生月にお送りします。

 

 

 4:ファンが嬉しい特典②

 バースデーカードは1年に1回のお楽しみになりますが、ハローキティカードの利用でポイントが貯まると、オリジナルのキティーグッズと交換することができます。

ハンドタオル、ランチボックスの他にもトートバッグやふかふかのぬいぐるみなど☆

 

その他、ハーモニーランドサンリオピューロランドのパスポートに交換できたり、VJA、JTBなどの各種ギフトカードなどにも、1,000ポイントから交換できます。

nanacoも交換可能ですが、こちらは5,000ポイントからとなります。

 

もちろん、時期に応じてハーモニーランドサンリオピューロランドでご優待特典が受けられます。

優待内容については、カードの利用代金明細書でその都度案内しています。

普段行く機会が多い方には、とても嬉しいクレジットカードですね。 

 

5:ポイント還元率とお得な使い方

 ハローキティカードは通常のショッピングなどで利用した際、200円につき1ポイントがもらえます。(還元率0.5%)

ポイントの有効期間は取得から2年間で、1,000ポイントを基準にキティーちゃんグッズ以外にも数多くの景品と交換することができます。

この景品についてはCedynaのホームページ上にあるwebカタログでいつでも確認ができます。

 

また通常の利用ではなかなか貯まりにくいイメージがあるかもしれませんが、有利にポイントをもらえるお得な使い方があるんです。

その方法とは、セディナポイントモール」を経由してショッピングをするだけなんです。

これによって通常0.5%の還元率が、2~最大20倍のポイントに大幅アップします!

 

amazon  ・楽天 ・yahooショッピング ・ヤフオクユニクロ  ・GAP ・各種旅行代理店 ・zozotown 

他にも数多くのサイトが対象となっているので、通販をよく利用する場合はとてもポイントが貯まりやすくなるはずです。

 

6:保険体制も万全で安心

 万が一、大事なカードを紛失したり盗まれてしまった場合でも、すぐに届け出を出せばその日から60日前までの間で被害にあった金額を全額補償してもられます。(もしくは場合により一部)

 

またカード払いで購入した商品の破損や盗難に対する補償も充実しています。

 

そしてクレジットカードの保険といえば旅行時の補償サービスもありますが、海外旅行傷害保険に関しては、ハローキティカードの場合持っているだけで適用されるので、とても役に立ちますね

とにかく海外にはキティーカードを連れて行くだけでいいんです。

海外で医療機関を使うととても高額になる傾向があるので、カードをお持ちになったらこれはぜひ押さえておきましょう。

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クレカのトリセツ サイトポリシーについて

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当サイトではクレジットカードに関する記事を載せていますが、今後も様々なカードの特徴、使い方などについて紹介させて頂きたいと思っています。

あくまでクレジットカードにこだわる一素人が運営しており、特定のカード会社さんからの依頼は一切ございませんので、ここに明確にさせて頂きます。

 

 

少し話が逸れますが、最近は税金や年金など、将来的な話題でなかなか明るくなれないのが、許せないというか、なんとなく悔しくないですか?

私は今年金を納めている身ですが、本当にしっかり貰えるんだろうか。。。適用年齢引き上げたらただじゃすまんからな!、と嫌でも先々の事はマイナスに捉えがちになってしまいます。

みなさんもそうではないでしょうか。

お金は簡単には使いたくない!

私はその思いに関しては強い方だと思っています。

 

私たちが一番最初に思いつくお金の対策は【節約】だと思います。

確かにこれは貯金の上で最も重要な基本ですので、効果は大きいですよね。

ですがこれはお金の流通という舞台では【守備】と私は考えています。

 

「何を偉そうに!鉄壁の守備を通せば我が家の安泰は確実!」

と言われてしまいそうですが、もちろんこの【守備=節約】がなくては生活は成り立ちません。

しっかりガードしてお金を貯めて将来的に安心できるようにする、これは最高の筋書きですよね。

 

確かにそれだけでも十分かもしれません。ですが、、、

私はそこにクレジットカードという手段を活用した【攻勢】も加える事をお奨めしたいんです。

ご存知の通り、クレジットカードには使用金額に応じて一定のポイントが還元されたり、お得な優待を受ける事ができる有りがたいメリットがあります。

 

ただでお金を使うのではなく、このようなメリットを駆使した【攻勢】も取り入れれば、今までの【守備=節約】に余裕が持てたり見直すこともできるようになると思います。

 

何より、いつもの出費でポイントが貯まると嬉しい気持ちにもなれますよね。

「なかなか贅沢できなくても、ポイントが貯まれば旅行に行ける!」

「もう少しポイントが貯まったら欲しかった服がタダで買える!」などなど。

多くの人に少しでも共感して頂けれると嬉しいです。

 

私なりですが、ポイントの貯め方に関してはこちらでも載せております。

crecadepoint.hatenablog.com

 

 

 

 

相性のいいクレジットカードは人それぞれ。十枚十色(十人十色)。

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いろいろクレジットカードを使ってきて、新しくカードも作りたいけど、はたして自分に合うクレジットカードって何なんだろう。。。

ふとそんなことを考えたことはないでしょうか。

 

ステータスにもなるゴールドカードやプラチナカードは、高い年会費等もあるので別としても、今や数えきれない種類のクレジットカードが存在していますよね。

私たち人間に置き換えて考えると、様々な価値観や特徴を持った人がいるように、クレジットカードにもそれぞれメリットデメリットがあるので、同じ事が言えると思うんです。

 

つまり「相性が合うカードがあればそうでないカードもある」のではないかと。

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人間関係でいえば、相性が良くて仲のいい人であれば、それほど気も使わないし一緒ににいると楽しいし、自然と行動を共にする機会も多いですよね。

でもちょっと相性が合わないな。。。なかなか話がかみ合わないなという人の場合、いつの間にか距離ができてほとんど縁がなくなっていたりしませんか?

 

クレジットカードの場合も同じく、常に携帯して使用頻度が明らかに高いカードや、特定の行き先(支払い)には必ず使うカードというのは間違いなく相性が合うカードです。

お気に入りのパートナーですから、きっとその場合はポイントの残りや使うタイミング等、無意識のうちに把握しているハズです。

 

逆になんとなく持っているけどほとんど使わなかったり、何かあった時のために保険として持っているカードはそこまで相性が合うとは言えないかと思います。

ですが万が一の時には助けてくれるカードというのは大事だと思いますので、あまり使わなくてもしっかり管理はしておきたいところですね。

 

一番良くないのは、ほとんど使わない上に年会費等が発生してしまっている場合です。

まず当たり前ですが、持って行るだけで出費が多くなってしまいます。

また新しく欲しいカードができた時には、審査的にはカードを持ちすぎていない方がいいので、マイナス要素になる可能性があります。

このような場合は相性が合わないと断言できますので、せめて年会費無料のクレジットカードに切替えることを強くお奨めします!

 

年会費無料カードといえばCMでもお馴染みの楽天カードが有名ですが、特典が多くてクレジットカード初心者さんでもおすすめのカード例として、エポスカードについても以下にまとめています。

よろしければ参考にしてみてくださいね。

 

crecadepoint.hatenablog.com

 

 

 

審査で関わる信用情報って何?ローンや滞納は審査にどう影響するのかについて

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自動車ローンや住宅ローンなど、借金がまだまだ残ってるけどクレジットカードをつくりたいなぁ。

携帯電話の料金を滞納してしまったけど、クレジットカードの審査は通るのかなぁ。

いざカードを作ろうとした際に、このようにお悩みの方もいらっしゃると思います。

 

私自身も自動車ローンがある中で、無謀にもいくつかクレジットカードを申し込んだことがあります(笑)。

 

今回はそんなクレジットカードの審査、特にキーポイントである「信用情報」とローンの仕組みなどについて、ご紹介していきたいと思います。

クレジットカードの発行には、その会社から信用をしてもらう事が必要になるわけです

 

この記事が、ローンなどでクレジットカード発行に悩んでいる方の参考に少しでもなれば幸いです。

 

◇「信用情報」の種類とポイントについて

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まず、クレジットカードを申し込むとカード会社はその申込書を元に信用情報の照会を行います。

その信用情報というのは、具体的に以下の3種類になります。

  1. ローンや携帯電話料金等の滞納歴がないか
  2. 短期間に複数のクレジットカードを発行していないか

 

1については、一番身近なことでしたら携帯電話の支払いに滞納がないか、また既にクレジットカードをお持ちの場合は、引落し日がしっかり守られているかが調べられます。

ここでは、キャッシングの具体的金額や消費者金融の借り入れ金額などまでは照会できないので、すべての個人情報がさらけだしているのでは!と焦る必要はありません。

ただしそれらの支払いが滞納してしまった場合は、信用情報として滞納歴が登録されてしまいますので、照会された際に信用度が低く、審査に落ちるということにもなりかねません。

 

2を調べられるのは、この人はよほどお金に困っているのではないか、この給料でこの人はこんなにカードを持っててしっかり返してくれるんだろうか、といった警戒が根底にあるわけです。

一般的にお金を貸す時は、絶対返済してくれると信用できる人に許しますよね。

カード会社も同じで、申込み者のステータスとこれまでのお金に対する対応(滞納歴等)から信用できるかを見極めて、カード発行を許可するんです。

冒頭の通り私も自動車ローンなど借金が残っている時がありましたが、支払いは期日を守り払っていました。

し、滞納やいたので審査には通りましたがショッピング金額やキャッシング金額は低いものでの契約となりました。

なので一概にも借金があるので絶対に審査が通らないということはなさそうです。

消費者金融での借り入れとは少し違い、自動車ローンや住宅ローンも信用情報には登録はされますがこちらも支払いの期限を守りスムーズなら審査にはそれほど影響はないといえます。

 

いかがだったでしょうか。

この記事を読んで少しでも悩みが解決出来たら幸いです。

ローンがあるから諦めるとはいわず一度申し込みを行うこともおすすめします。

便利なクレジットカード生活を楽しみましょう。