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クレジットカード活用塾 【クレカノトリセツ】

クレジットカードの特徴を踏まえて、おすすめのカードや使い方についてご紹介します。

クレジットポイントは毎日の生活費でもコツコツと!還元率でポイントが大きく違う点について。

最もお得な使い方

 

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ポイントでもらえるご褒美が大きくなるようにするには、日常生活でのポイントをひたすらコツコツ貯める事が重要です

そのためこれら生活費用でもらえるポイントの還元率が高いカードほど、大きな成果が生まれます

では実際に普段の支払いをクレジットカードメインにするとどうなるか。具体的に数字で見てみましょう。

 

ここで対象となる支払いは「クレジット払いにしたい費用」のページでふれたものがほとんどですが、選び抜いた1枚をフル活用した場合でシミュレーションしてみます。

 

crecadepoint.hatenablog.com

 

ではためしにシミュレーションしてみましょう!

 

まず1ヶ月の標準生活費用がこのような場合↓↓

〇食費:40,000円

〇光熱費:10,000円

〇通信費:15,000円

〇生活用品: 5,000円

〇車(ガソリン,高速):10,000円

〇その他(買い物等):20,000円

計100,000円/月→ ×12ヶ月→ ①1,200,000円/年間

 

さらに年間を通してこのようなイベントで出費があった場合↓↓

〇誕生日:10,000円

〇クリスマス:10,000円

〇年末年始、お盆:20,000円

〇旅行:20,000円

〇趣味:20,000円

計80,000円→ ②80,000円/年間

 

そして車をもっているが故の出費(タイヤ買換えが重なった場合)

自動車税:30,000円

〇消耗品:10,000円

〇点検、修理:20,000円

〇タイヤ買換え:60,000円

計120,000円→ ③120,000円/年間

 

ざっと計算して①~③を合計しても、年間で1,400,000円の支払いですね。

ただ実際はこれよりもいろいろと出費が発生して高額になると思います。

 

ではこの年間支払い額からクレジットカードのポイント還元がされたとしたらどのくらいもらえるのか。

実は還元率によってこれだけ獲得ポイントが変わってくるんです!!

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通常、お得なサイトやお店での利用を除いたポイント還元率としては、0.5%がだいたいの相場です。

ネットなどで評判となる高還元率カードは、この還元率が1%以上のものが対象となっている事がほとんどです

私の知る限りでは、JACCS系列の「REX CARD」、「漢方スタイルクラブカード」が現状最も還元率が高く1.5%となっています。(2016年11月時点)

0.5%と比べると、年間の14,000ポイント差は大きいですよね!

もちろんこの2枚のカードはそれぞれ特徴が異なりますが、2枚ともJデポ(実質値引き)が使えるので、ジャンルを問わずお得感を得ることができます。

 

日常ポイントで大きくポイントを貯めたい方は、ぜひご検討してみてはいかがでしょうか。

Jデポジット(Jデポ)って何?

 

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クレジットカードを調べていて、「Jデポ」という言葉に会ったことはありませんか?

これは通常還元されるクレジットポイントとは異なり、言うなれば「クレジット請求額の現金値引き」のことを「Jデポ」と言います

なかなかできない現金還元ですので、とても嬉しいですよね!

これはジャックスが運営するシステムで、ジャックス系のクレジットカードで利用することができます。

 

Jデポの使い方と特徴をまとめたのがこちら↓↓

 

【Jデポの使い方イメージ】

①クレジットカードで通常ポイントをゲット

ポイントを「Jデポ」に交換※簡単ですがwebでの手続きが必要です

③翌月以降の請求額から現金値引き

Jデポは自分で手続きをする必要があり、何もしなければ通常通りポイントが貯まっていきます。

 

【Jデポの特徴】

・「Jデポ」取得後の有効期間は3ヶ月

・年会費やキャッシュ等は「Jデポ」の対象にできない

「Jデポ」を適用(値引き)した月のポイント対象額は値引き前でお得

Jデポには有効期間があって、交換後の3ヶ月間にクレジット払いがないと消滅してしまいます。

普段からクレジット払いをしていれば損することはないのですが、どのタイミングで使うか計画をするといいと思います。

 

またJデポで値引きした月にポイント対象となる金額ですが、お得なことに値引き前の金額が対象となります

値引き後の金額が対象となってポイントが減ってしまうかなと思いきや、そうじゃないんです!

これはシステム上、まず元の請求額で還元ポイントが確定し、その後値引きがされて実際の請求額となるからなんです。

 

(例) 当月請求額:50,000円 →(ポイント還元率0.5%) 250ポイント確定!

      ↓(Jデポ使用5,000円)

    実際請求額:45,000円 →(ポイント還元率0.5%) 225ポイント確定!

 

Jデポを利用してもクレジット払いがすべてポイント対象になるのは、とてもありがたいですね!

  

クレジット払いで注意したい3つのポイント。使いすぎは身を滅ぼしてしまうのでご注意を。

クレジットカード取説(基本知識)

 

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クレジットカードでの支払いは、現金を持たずに済ませる事ができてとても便利ですよね。

このカードがあれば何でも買えちゃうな…と今でも思う事があります。(現金なら絶対考えすらしないけど。。。)

 

そう、結構大きい買い物をしても、クレジットカードだと手軽に買えてしまうため現金の時よりもお金の意識が薄れてしまう と思うんです。

ついつい気が緩んであれもこれも買ってしまったら、あとで請求書を見て悲惨な思いをする事になります。

そこでこのようなことにならないよう、私は普段次のような取り組みをしています。

 

〇カード払いの時は支払いまでレシートを取っておく

毎日の買い物で受け取るレシートを捨てずにとっておくと、思いのほかあっという間にいっぱい貯まってしまいますので、普段いかに多く買い物をしているかを実感できると思います。

また手元にクレジット引落しを控えたレシートが増えるといやでも支払いが気になってくるので、買い物の暴走を防ぐ意味でも役に立ちますよ(笑)

私は食事でコンビニを多用して、あまりのレシートの多さに支払い以上に健康面の不安を感じた時がありますが。。。

いずれにしてもレシートは自制の意味でもとても役に立ちます。

 

〇簡単でもいいから家計簿として記録をつける

私はパソコンのエクセルで家計簿を作って使っています。

翌月にクレジットで引き落とされる金額を把握すれば、しっかり前もって準備できますよね。

カード会社によっては、金額の引落しが間に合わなかったときにすぐ遅延金が発生してしまう事があるので、せっかく得するためにクレジットカードを使っていることが無意味になってしまいます。

そもそも大事な「お金」を扱ってるわけですから、家計簿までは行かずとも、使った分を別の財布にしまうなどして、引落しの準備はきっちり済ませましょう。

 

〇高額の時は2回払いにする

毎日の支払いをなるべくクレジットにするだけでも、翌月の引落しは結構な金額になります。

そこに予定外の高額な出費が必要になった場合、確実にお金を準備できるか心配ですよね。

そんな時は2回払いにする事をおすすめします。

なぜなら2回払いなら手数料がかからないし、翌々月には支払いが完結できるからです。

3回以上だと手数料が発生するうえに、結構先まで出費を意識しないといけないので、私はほとんど3回以上の分割はしません。

 

クレジットカードは便利ですが、お金の管理をあやまるとすべて自分に跳ね返ってきます。

この点に十分注意して、クレジットライフを楽しみましょう!

かわいいカードをまとめてみた

ハローキティーカード

見た目がなんともかわいらしいカードですよね!

キティちゃん好きなら誰にでもおすすめのカードで、Cedynaで発行することができます。

年会費は初年度無料、2年目からは1,000円かかりますが、通常のカードと異なりファンにはうれしい特典が付いてます。

 

なんとお誕生月にはキティちゃんからバースデーカードが届くんです!

またサンリオピューロランドハーモニーランドでのご優待特典も受けられるほか、貯めたポイントはハローキティーグッズと交換することもできるんです。

 

さらに通常のポイント還元率は0.5%ですが、ネットのCedynaモール経由で使えるサイトにてカードを使うと、ポイントが大幅にup(2~最大20倍)します!

よく通販を使う方であれば、あっという間にポイントが貯まってグッズも入手しやすくなるのでは。

 

 かわいい【ハローキティカード】はこちら

 

 

マイメロディカード

マイメロ

こちらもファンにはたまらない、かわいいマイメロディちゃんのクレジットカードです。

アピタピアゴを運営するユニーグループのUCSと大人気のマイメロディがコラボした1枚で、年会費は無料です。

アピタ/ピアゴでお買物が断然お得にできて、貯めたポイントはオリジナルグッズと交換が可能です!
またぽいん貯(ちょ)モール経由でのサイトをカード利用すると、通常のポイント(0.5%)に加えて数倍の特別ポイントがもらえるんです。

 

ETCカードも無料なので、お出かけや通販が好きならすぐにポイントが貯まりますね。

 

かわいい【マイメロディカード】はこちら

ポイント還元率でおすすめのカードをまとめてみた

楽天カード

すっかりCMでおなじみのクレジットカードですね。

年会費無料、通常還元率1%で誰にでもおすすめできる一枚です。

特筆すべきは楽天市場だとポイント還元率が4倍に大幅up!

その他の楽天系列サイトでもお得に使えて文句なしだと思います。

 

さらには女性受けしそうなピンク色のPINKカードにする事もできますよ。

期間限定のイラストが描かれたカードも随時発行されているようなので、気に入ったらお早めに入手することをおすすめします。

また最近導入されたApple Pay」にも対応していて、素速くクレジット払いも可能です。

 

【楽天カード】はこちら

普段からクレジット払いを優先的にしてポイントゲット。クレジット払いにしたい費用をまとめてみた。

 

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クレジットカードのポイントは、使った金額が多いほどいっぱいもらえるので、毎日の生活費はもちろん、高額な支払いの時はとにかくクレジット払いを優先した方がお得です。

そんなことしてもどうせ貯まるポイントは少ないし、手続きも面倒だし、管理するのも手まだし、、、そんな事を考えていませんか?

いえいえ、確かに貯まるポイントは少しずつではありますが、500円玉貯金のように大きな成果というのは、小さなことをコツコツ貯めてこそ成り立つものですよね

それに公共料金などのクレジット払い手続きも、専用のはがき1枚やネットでもできますし、一度済んでしまえばあとは自動でいつもの生活からポイントが生まれてくるんです!

使った金額の管理が心配だというのでしたら、クレジット払いした分を専用の財布を準備して移しておくのがベストだと思います。

 

これについては、こちらにも掲載しておりますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

 

crecadepoint.hatenablog.com

 

 

では、実際に生活していく中で直面する費用について、ジャンル別にまとめてみます。

 

◇生活費

〇食費 〇電気代 〇ガス、水道代 

〇通信費(携帯電話、ネット、NHK) 〇新聞

〇生活用品(衣類、薬局等での消耗品) △医療費                  

 

医療費はまだ大型の施設でなければクレジット払いは難しいですが、その他の公共料金は手続きさえしてしまえばあとは楽ですよね。

食費は毎日かかるものですが、ここの調整は誰もが難しいんではないでしょうか。

私は削りたくてもなかなかできません。ポイントは貯まるけど。。。

 

◇移動費

〇ガソリン 〇高速道路(ETC) 〇駐車場費 〇乗車券 〇飛行機代

 

休日には何かとかかってしまう移動費。 ここではほぼクレジットカードが有効ですが、使用頻度が高いと思われるガソリンは、ぜひクレジット払いしたいところです。

 

◇イベント費用

〇誕生日 〇記念日 〇冠婚葬祭 〇年末年始 〇お盆 

〇クリスマス 〇娯楽 〇趣味

 

お祝いをしたり大勢で集まったり、その時の規模で費用が変わりますが、ここもクレジット払いで!

 

車の維持費

〇車検 〇自動車税 〇タイヤ 〇消耗品 〇修理代等 △保険料 

 

車を持ったら避けて通れないのが結構高い維持費。

車を持つだけでこれだけの出費が重なるんですよねー。

とはいえ私も車好きなので、ここはクレジットで頑張りどころです!

 

結構お金のかかる項目が多いので、その分ポイントはしっかり稼ぎましょう。

最近では自動車税もクレジット払いが可能なので、ここでも使わない手はないですね。

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クレジットカードでポイントを貯める大原則。少しの工夫でいっぱいポイントが貯まるこの方法がおすすめ!

最もお得な使い方

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クレジットカードでポイントを貯めるには、コツコツ貯金をするように地道にポイントを積み重ねる必要があります。

 

ただ何も考えずに使うのではなく、私はこれが重要と考えてクレジットカードを使っています。

① ポイントをいっぱい稼ぐにはどうすればいいか。

基本ポイント還元率が高いカードを使う

毎日可能な限りクレジットで支払う

 

② 稼いだポイントを最もお得に利用するにはどうすればいいか。

欲しいご褒美にポイントが使えるカードを選ぶ。

支払いは選んだカード1枚で

 

 


◇ 基本ポイント還元率が高いカードを使う

 

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では具体的にポイントを貯める方法についてご紹介していきましょう。

先ずお察しの通り、クレジットカードのポイント還元率が高いこと。

ただここで重要なのが、普段どこで使用してもポイント還元率が高いことです。

 

特定のお店やサイトで購入すると2倍、3倍と還元率が高くても、それ以外の普段のショッピングでは0.5%と還元率が低い場合はポイントが貯まりやすいでしょうか。

ポイントをいっぱい稼ぐ上では、普段の生活で最も金額を使うジャンルのポイント還元率が高いとクレジットカードは真価を発揮してくれます。

 

ここで生活費を全てクレジット払いにした場合を例に、得られるポイントを考えてみます。

 

先ず特定還元率が3%その他が0.5%の場合はこのような内訳になります。

<一か月の出費:100,000円>

光熱費(0.5%): 10,000円 →50ポイント

食費(0.5%):     40,000円 →200ポイント

その他生活費(0.5%): 30,000円 →150ポイント

高還元率サイト、お店での出費(3%):  20,000円 →600ポイント

〇合計 1,000ポイント

 

では特定還元率が2%と低い代わりに、その他が1%の還元率の場合はどうでしょうか。

<一か月の出費:100,000円>

光熱費(1%):  10,000円 →100ポイント

食費(1%):      40,000円 →400ポイント

その他生活費(1%): 30,000円 →300ポイント

高還元率サイト、お店での出費(2%):  20,000円 →400ポイント

〇合計 1,200ポイント

 

いかがでしょうか。

普段の生活費でポイントが2倍になったことで、合計ポイントが200ポイント多くなりましたね。

年間で計算すると1,200ポイントも多くもらえることになります。

これはあくまで一例ですが、還元率の条件が少し変わるだけでも年間では大きな差となるんです。

 


◇ 毎日可能な限りクレジットで支払う

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 クレジットカードのポイントは、クレジットカードで支払わなければもらえません。

言い換えれば、普段私たちが使っているお金(現金)では支払いだけで終わってしまいますが、クレジットカードならお得なポイントをもらう事ができるわけです。

 

そしてその支払いには、先ほど試算でふれた普段の生活費に加え、生活上必要になる高額な生活費(例えば車検、電化製品、家の修理等)も含まれています。

さらには職場の飲み会なども高額な時がありますが、幹事の特権を使えればこのような場合も絶好の機会ですよね。

 

でも高額ならともかく、毎回クレジット払いとなると、いちいちサインしないといけないし面倒…と思われるかもしれません。

そんな方に紹介したいのが、サインレスでクレジット払いできる「Quick Pay」です。

これは電子マネーと同じ要領で、カードをかざすだけでクレジット処理ができる便利なカードなんです。

もちろん処理された金額はポイント対象となるので、これは使わない手はありませんね!

 

今では自動販売機でも導入されていたり、取扱いできる場所が確実に拡大しているのを感じます。

最近i-phoneで同様の「Apple Pay」というクレジット払いができるようになったこともあり、今後もQuick Pay方式はどんどん普及していくと思いますよ。

 


◇ 欲しいご褒美にポイントが使えるカードを選ぶ

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「クレジットカードで貯めたポイントで何をしたいか」

これはクレジットカードを決める上で、一番のポイントだと思います。

せっかく貯めたポイントが、自分の欲しい物やしたい事に交換できなかったとしたら…、他のカードにすればよかった!と後悔してしまいますよね。

 

クレジットカードは、それぞれポイントを使えるサイトやお店が異なっているので、例えば貯めたポイントで欲しい服を買いたいという場合は、欲しい服を買える通販サイトで使えるかどうか確認する必要があります。

 

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私の場合、ポイントを使って国内旅行に行きたかったので、宿予約サイトでポイントを使えるリクルートカードを選びました。

 

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◇ 支払いは選んだカード1枚で

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 選びに選び抜いた究極の1枚が決定したら、あとは目標のポイントご褒美に向けて、この1枚で全ての支払いができればOKです。

 

ふと頭をよぎるのは、もらえるポイントに合わせてクレジットカードを使い分けた方が得なのでは…

例えば、給油の時はガソリンスタンドで使うと多くポイントがもらえるカードを使ったり、特定のお店で使うと多くポイントがもらえるカードは、そこへ行った時だけ使い分けたりといった感じです。

 

確かに使用頻度に合わせて使い分けたりするのも、とても堅実でいい使い方ですよね。

 

ただせっかくなら、ご褒美を一つに絞って最大限うまみを引き出した方が、味わった時の気持ちも格別になると思うんです。

またあちこちで使い分けるカードを気にしながら使うよりも、毎回無意識に使っていつのまにかポイントが貯まっていた方が、なんだか得した気持ちになれると思います。

 

あくまで私流ですが、一点集中させてポイントを貯めれば、想像以上にご褒美は大きいですよ。

 

クレジットポイントでご褒美を目指そう

最もお得な使い方

 

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クレジットカードをこれから初めて作る方、新しく別のカードを増やそうとお考えの方、そのカードの使い方(目的)はもうお決まりでしょうか。

 

クレジットカードは数えきれないほどの種類がありますが、現金を使わずに支払いができるほかにも、お店で発行されるポイントカードのように、支払いに応じてポイントがもらえるという嬉しい特典があります

もしポイントカードを持っているのに、買い物の時に使わなかったらもったいないですよね。

 

そしてもらったポイントは商品や金券、旅費、現金還元といった形で交換することができるんです。

クレジットカードも特徴を活かしてうまく使わないと、もったいないことになってしまいます。たとえば…

 ・カードは持ってるけどあまり使ったことがない

 ・なんとなく数枚持ってるけど、その時その時で違うカードを使っている

 ・大きな買い物以外は使わない

 ・〇%引きになる〇〇で買い物する時にだけ使っている

 ・クレジットカードのポイント?何ポイントあったっけかな...

 

ガソリンのコスト重視や好きなお店での優待といった明確な目的があれば、ぜひそのために使ってほしいと思うのですが、もしもクレジットカードをなんとなく使っているのでしたら、通常の支払いでゲットできるポイントを貯めて、大きなご褒美と交換することを私はおすすめします。 

 

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ちなみに私は貯めたポイントを年1回の家族旅行に全てつぎ込み、お得に楽しい思い出を作ることを目的(楽しみ)にしています。

せっかく旅行に行くなら、いいホテルや旅館に泊まって少し贅沢したい!ということで、愛用のクレジットカード1枚をフル活用しているんです。

 

タダでお金を払うなんてもったいない!

せっかくクレジットカードを利用するなら、使った金額に応じてもらえるポイントを貯めて、好きな物を買ったり生活費に回した方がうれしいですよね。

 

クレジットカードは使い方のコツさえ掴めば、ポイントは思った以上に貯まります。

私なりではありますが、ポイントの効率的な貯め方とカードの使い方をご紹介します。

 

またクレジットカードマニアなためいろいろなカードを日々見ていますが、「このカードならこういう使い方」というスタイルでご提案もできたらなと思っています。

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